Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

Кредит для ООО с нулевым балансом

  Люди, ставшие на путь предпринимательства, очень часто сталкиваются с решением таких вопросов, как необходимость в оборотных средствах для осуществления предпринимательской деятельности. Вариант получения финансирования, казало бы, лежит на поверхности – это получение кредита, но не все так однозначно. Здесь вопрос состоит в том, что необходимо получить кредит для ООО с нулевым балансом.

 Нулевой баланс свидетельствует о том, что фирма на текущий момент еще не осуществляет никакой деятельности, не имеет как таковых активов и оборотов. Другими словами, хочет начать свою деятельность, опираясь на полученные кредитные ресурсы.

  Банки же со своей стороны требуют к заявке на кредитование предоставить баланс предприятия, на основании которого хотят проанализировать его финансовые показатели. А получается, что и анализировать-то нечего.

Как получить кредит для ООО с нулевой отчетностью?

  Вполне понятно, если прийти в банк и предоставить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие с нулевым балансом, то шансов на получение кредита весьма не много. Дело в том, что это высокий риск для банковского учреждения, ведь у предприятия пока нет сложившейся репутации и рекомендаций, а соответственно, отсутствуют гарантии по возврату кредитных средств.

  В качестве гарантий в подтверждение своей платежеспособности могут выступить залоговые обязательства в виде какого-либо ликвидного имущества, также соискатель кредитных средств может предоставить гарантии поручителей.

  Но, чаще всего, требуется получение кредита для ООО без залога и поручителей, поскольку таковые гарантийные обязательства отсутствуют. Ситуация сложная, но не безвыходная. Получить в сложившихся условиях кредит самостоятельно вам вряд ли удастся, но можно прибегнуть помощи посредников, которые специализируются на предоставлении услуг именно в таких ситуациях. Такими посредниками являются кредитные брокеры.

  Естественно, вы должны осознавать, что их усилия должны быть оплачены, и надо сказать, что стоят они не так дешево. В среднем, за свои услуги в получении такого кредита брокеры берут от 10 и до 14% от суммы выделенного кредита, по факту его получения. Плюс к этому вам надо будет оплачивать проценты банку по кредиту по согласованной в кредитном договоре ставке.

  Если требуется получить кредит ООО и ИП без залога, но при привлечении поручителей, то также можно воспользоваться помощью кредитных брокеров. В данном варианте вам предстоит представить поручителей: юридических или физических лиц. Это могут быть учредители или руководитель компании, а также ваши партнеры по бизнесу, которые смогут подтвердить свою платежеспособность и дать гарантии, что в случае неуплат по кредиту ООО, они смогут погасить задолженность.

Кредит для ООО без залога

 Кредиты для ООО с нулевым балансом получить весьма не просто, но не стоит отчаиваться, ведь выход из ситуации всегда найдется.

 Здесь можно расширить свой кругозор, в плане возможных кредиторов, не зацикливаться только на банках. Еще существуют центры поддержки малого предпринимательства, которые как раз и специализируются на финансировании молодых компаний.

 Такие центры существуют в каждом регионе страны. Они могут предоставить микрокредит предприятиям или ИП, с момента регистрации которых прошло не менее трех месяцев, у них отсутствуют какие-либо задолженности, в частности, перед бюджетом и они предоставят требуемый пакет документов.

  Меры поддержки, оказываемые такими фондами, ограничены рамками документа №209-ФЗ 24.07.2007г.

 Кроме предоставления микрозайма центр поддержки бизнеса может стать вашим поручителем, в банках, которые являются участниками гос. программы, и с которыми ваш региональный центр заключил подобные соглашения.

 Каждую заявку на кредит и поручительство фонд рассматривает в индивидуальном порядке и на основании проведенного анализа соискателя поддержки принимает определенное решение.

 Как вы успели заметить, кредит для ООО с нулевым балансом получить есть возможность, главное, воспользоваться грамотно предоставленными шансами. И еще один совет: не стоит брать кредит лишь только потому, что вам его предоставят, если он в итоге вам обойдется очень дорого, т.е.

Если только, вы заведомо готовы понести убытки, готовы их компенсировать за счет каких-то собственных источников (средства учредителей), но вам необходим такой шаг, чтобы у ООО появились обороты и были шансы на получение более выгодного кредита. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: http://crediti.tv/obiznesse/349-kredit-dlya-ooo-s-nulevym-balansom.html

Кредит ООО с нулевой отчетностью

Можно ли получить кредит, если компания предоставляет «нулевую» отчетность?

Прежде всего, несколько слов о том, что понимается под термином «нулевая» отчетность. «Нулевая» отчетность (как бухгалтерская, так и налоговая) предоставляется компаниями и индивидуальными предпринимателями, у которых не было за период сдачи отчетности деятельности (оборотов по реализации продукции, работ, услуг), не начислялась заработная плата, отсутствовали денежные потоки.

Важно!

Как правило, «нулевая» отчетность сдается вновь зарегистрированными предприятиями и ИП.  
НУЛЕВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ДЛЯ ВАШЕГО ООО. СДАЙТЕ С РОСКО БЕЗ ПРОБЛЕМ! 

Что представляет собой «нулевая» отчетность ООО?

Несмотря на свое название, «нулевая» отчетность содержит числовые показатели, отличные от нуля.

При полном отсутствии хозяйственных операций в пассиве баланса отражается размер уставного капитала (код строки 1310 раздела III) и соответствующий ему актив.

Например, если уставный капитал был внесен основными средствами, то отражаются данные в активе баланса (код строки 1150 раздела I).

Напомним, что размер уставного капитала, отраженный в отчетности должен соответствовать учредительным документам. Это означает, что если на момент формирования бухгалтерского баланса уставный капитал не оплачен, то в балансе заполняется строка 1230 «Дебиторская задолженность» в неоплаченной его части.   

Важно!

В случае отсутствия финансово-хозяйственной деятельности отчет о финансовых результатах будет полностью нулевым, поскольку не начисляется заработная плата, не осуществляются иные платежи.  

Представление нулевых налоговых деклараций означает, что в отчетном (налоговом) периоде налогоплательщиком не осуществлялась деятельность, в связи с чем, налоговые обязательства перед бюджетом отсутствуют.

ВОССТАНОВЛЕНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА. С ЧЕГО НАЧАТЬ?

На практике может сложиться ситуация, когда в одном из отчетных периодов деятельность велась. Например, отчетность по налогу на прибыль формируется нарастающим итогом и в том случае, если деятельность прекратилась внутри налогового периода, показатели нулевыми не будут. По итогам налогового периода (года) в декларации будут отражены те же показатели, как и по итогам рабочего квартала.

БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ ОТ РОСКО!

Реально ли получить кредит при «нулевой» отчетности?

Возможно ли получить кредит ООО с нулевой отчетностью, ведь порой работающим компаниям с неплохими финансовыми показателями нелегко бывает получить кредит? 

Как уже было отмечено, причины формирования «нулевой» отчетности, бывают разными.

Одной из частых причин «нулевой» отчетности бывает недавнее создание компании. А кредит как раз и нужен для реализации проектов стартапов.

В этом случае для получения кредита нужно представить в банк бизнес-план, иные финансовые документы, подтверждающие перспективность развития бизнеса и платежеспособность компании. Скорее всего, банки предоставят кредит под залог имущества компании или под поручительство.

Важно!

Одним из способов получения кредита является обращение в один из центров поддержки малого предпринимательства.

Важно!

В Москве созданы центры услуг для бизнеса – это консультационные пункты для предпринимателей на базе ГБУ «Малый бизнес Москвы». В каждом из 14 Центров (во всех административных округах Москвы, в Межрайонной ИФНС России №46 по г. Москве, в ЦДП и в МФЦ ЦАО) оказывается бесплатная консультационно-методическая поддержка по вопросам создания и ведения бизнеса, в том числе по мерам финансовой и имущественной поддержки от города, вопросам налогового, бухгалтерского учета и нормативного регулирования.

В 2018 году Минэкономразвитием РФ реализуется специальная программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 г. №1706.

Ключевыми условиями программы льготного кредитовая является:

• процентная ставка — не выше 6,5% годовых. 

Размер кредита:  

• «на инвестиционные цели» от 3 млн. рублей до 1 млрд. рублей;

• «на пополнение оборотных средств» от 3 млн. рублей до 100 млн. рублей.

Срок кредита:

• «на инвестиционные цели» до 10 лет;

• «на пополнение оборотных средств» до 3 лет. 

Цели предоставления кредита:

• реализация проектов, предусматривающих приобретение или создание основных средств, в том числе строительство, реконструкцию и модернизацию объектов капитального строительства, в одной или нескольких приоритетных отраслях;

• пополнение оборотных средств.

Важно!

В Программе участвует 15 уполномоченных банков (перечень банков опубликован на сайте Минэкономразвития — economy.gov.ru).

Приоритетные отрасли:

• сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области;

• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;

• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

• строительство, транспорт и связь;

• внутренний туризм;

• высокотехнологичные проекты;

• деятельность в области здравоохранения;

• сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье;

• бытовые услуги;

• общественное питание, за исключением ресторанов;

• розничная торговля, осуществляемая на определенных территориях.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=WrMwMutxdrE

Центры поддержки малого предпринимательства могут также выступить и поручителями по кредиту.

Но что делать, если центр отказал в предоставлении государственной поддержки?

Тогда директор, ИП либо учредитель компании оформляет потребительский кредит на себя и вносит на расчетный счет, заключая договор займа.

Но ставки по потребительскому кредиту намного выше, чем в льготной программе кредитования.

ЕСЛИ НЕ СДАВАТЬ НУЛЕВУЮ ОТЧЕТНОСТЬ: ФИРМУ НАЛОГОВИКИ ЛИКВИДИРУЮТ?  

БУХГАЛТЕРСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ

Источник: https://rosco.su/press/kredit-ooo-s-nulevoy-otchetnostyu/