Чек выписанный на банковский счет

Как обналичить чек иностранного банка в России

Во многих иностранных фильмах есть моменты, когда герои выписывают банковские чеки. Именно таким образом владелец счета заявляет о своем желании выплатить определенную сумму подателю чека. За границей так часто платят за выполненные услуги, а также поощряют за участие в партнерских и спонсорских программах.

В нашей стране банковские чеки не получили должного распространения: финансовая система у нас начала развиваться в 90-е годы, когда параллельно весь мир начал переходить на банковские карты. Так что операции по обналичиванию чеков, тем более из иностранных банков, в нашей стране очень редко востребованы. Но что делать, если такая потребность есть? Можно ли получить в российских банках наличку, предъявив к оплате банковский чек? Поговорим об этом более подробно.

Как выглядит правильно оформленный банковский чек

Когда вы получаете оплату посредством банковского чека, следите, пожалуйста, за тем, чтобы он был соответствующим образом оформлен. В противном случае банк может отказаться его обналичивать. Какая же информация там должна содержаться?

• Слово «чек» обязательно должно присутствовать на документе;
• сумма, на которую выписан чек, должна быть в цифровом и буквенном выражении;
• наименование валюты — в сокращенном и полном виде;
• полные данные владельца;
• номер расчетного счета владельца и наименование банка;
• дата выписки чека.

Виды чеков

Чеки подразделяются на денежные и расчетные. Первые подразумевают, что сумму, указанную на чеке, вам выплатят наличкой. Второй вариант подразумевает, что их переведут на указанный вами расчетный счет.

Кроме того, чек может быть:

• именным, когда в чеке указан человек, которому предназначена сумма, и только он может получить деньги;
• ордерным, когда получатель указан в чеке, однако он может передать право получения денег третьим лицам;
• предъявительским, когда получить деньги по чеку может любой человек, который придет с ним в банк.

Вариант именного чека более сложный, ведь получить деньги по нему может только один человек, однако более надежный.

Инкассо чека

Если речь идет о выдаче налички в обмен на именной чек, то такая операция называется инкассо. В России придерживаются инкассо по открытой схеме: в этом случае выплата производится только в том случае, если деньги присутствуют на счете отправителя.

В чем интерес банка при проведении операции инкассо? Конечно, в комиссии, которую уплачивает предъявитель чека. Она состоит из трех основных частей:

• комиссия отечественного банка за инкассо (обычно 1-2 % от суммы, указанной на чеке);
• комиссия иностранного банка (она может присутствовать или быть нулевой);
• другие издержки российской стороны, связанные с инкассо чека (в основном это почтовые расходы, связанные с отправкой документации).

Максимальный размер комиссии за инкассо не должен превышать 7 %, хотя реальный будет составлять 2,5-3 %. И если сумма очень маленькая, то комиссия будет фиксированной, так что лучше, если сумма на чеке будет солидной. Многие банки устанавливают ограничения (минимальные и максимальные) на суммы, указанные в чеках. Еще одно ограничение: если сумма чека превышает 5 тыс. долларов США, то банки требуют предоставить документ, подтверждающий легальность получения такой суммы.

Следует также помнить о том, что если чек не предполагает выдачу наличных, то следует открывать валютный счет в валюте чека, что тоже несет за собой определенные траты.

Возмещение может занять не один месяц — к этому нужно быть готовым. Вот почему отечественные банки не слишком любят эти операции: мороки много, а прибыль минимальна. Однако крупные финансовые учреждения с диверсифицированным ассортиментом финансовых услуг обязательно включают инкассо в свои предложения.

Где обналичивать

Для того чтобы выбрать банк, который будет готов провести инкассо, воспользуйтесь сначала кол-центрами. Если оператор, с которым вы разговариваете, с первого слова понимает, о чем идет речь, знаком с терминологией и дает исчерпывающие вопросы по вашему запросу (например, стоимость проведения операции), то можно быть уверенным, что этот банк часто принимает подобные запросы, а значит, уверенность в том, что он проведет свою часть работы правильно, возрастает.

Иногда случается так, что оператор кол-центра даже не знает, о чем идет речь. Это означает только одно: данный банк такую услугу не предоставляет либо ее наличие в перечне предоставляемых услуг номинально. С таким финансовым учреждением лучше дела не иметь, поскольку ошибки и неточности затянут процесс получения денег по чеку на несколько недель, если не месяцев.

Многие пользователи утверждают, что организация процесса возврата средств по чеку в банках с иностранным капиталом лучше, чем в отечественных. Видимо, это объясняется наличием связей с иностранными структурами.

В списке банков, которые готовы принять чек к оплате, пользователями обычно упоминаются:

• ВТБ24. Он предоставляет выгодные условия (2 % при сдаче чека и 1 % при выдаче наличности), и, что самое главное, сроки проведения операции у него рекордно короткие;
• Юникредит. Самые выгодные проценты (1,5 % при сдаче чека и бесплатное получение наличных средств), однако организация процесса возмещения суммы чека оставляет желать лучшего;
• Ситибанк. Его учредители — американцы, так что связи с иностранными банками позволяют проводить операции подтверждения гораздо быстрее, чем остальным финансовым учреждениям;
• Сбербанк. Предоставляет высокий уровень сервиса — все можно оформить онлайн даже не выходя из дома.

Кроме банков, сегодня процедуры по инкассо чеков готов предоставить онлайн-сервис ePayServices. Он представляет собой особую платежную систему, которая берется за чеки, выписанные клиентами банков из США, Канады, Европы. Кроме того, ему под силу обналичивание денег с чеков, предоставляемых банками из Азии и Латинской Америки. Как видим, география достаточно широка, равно как и валюта, в которой может быть предоставлен чек. Однако на сегодня сервис максимально сократил свои выплаты, сосредоточившись лишь на чеках от Google AdSense.

Пройдут ещё пара лет, и операции с чеками окончательно канут в лету, предоставив широкое поле деятельности для электронных операций. Но пока еще этот вид взаиморасчетов жив и функционирует: в России есть условия для обналичивания банковских чеков, надо только выбрать лучшие из предложений отечественных банков в этой сфере.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/obnalichit-bankovskij-chek/

Банковский чек, виды банковских чеков, заполнение и использование, как правильно обналичить банковский чек, срок действия

В России чеки не обрели такой популярности, как в США и Европе. Тем не менее, они существуют, и ими можно пользоваться для взаиморасчетов.

Под «чеком» понимают письменное распоряжение клиента банка выдать определенную денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписывается чек. Если имя не указывается, сумма выплачивается держателю чека.

Под «банковским чеком» также могут пониматб сертификат, дающий право держателю приобрести ценную бумагу на определенных условиях. Прописываются конкретная цена ценной бумаги и срок действия чека. По сути, это дополнение к ценной бумаге, составленное от имени акционерного общества на имя держателя чека.

Различают чеки:

1. Расчетные или кроссированные (для переводов со счета на счет);
2. Денежные (дающие право на выплату наличных в кассе банка).

Частные чеки могут быть:

1. Именными (выписываются на конкретное лицо и используются только тем, чье имя указано в документе);
2. Ордерными (выписывается на конкретное лицо, но может быть обналичено любым человеком);
3. На предъявителя (имя не указывают, обналичить чек может любой человек).

Заполнение банковского чека

Недостаточно просто выписать поручение на любой бумаге. Необходим специальный бланк, который можно получить в банке. В этом бланке указывают:

• Паспортные данные человека, который выдает чек;
• Банковские реквизиты (прежде всего, счет);
• Сумма, которую должен передать банк держателю чека, и сроки;
• Паспортные данные получателя, если это необходимо.

Необходимо обязательно поставить подпись. Заполняют чек шариковой ручкой. Править информацию нельзя.

Банковские чеки к ценным бумагам используются как дополнительное средство привлечения акционеров. Их выдают, если необходимо продать акции или облигации открытого акционерного общества.

Частные чеки используются как средство расчетов между физическими или юридическими лицами. Они позволяют упростить процедуру оплаты работы без наличных денежных средств. Однако они теряют актуальность с появлением дополнительных сервисов, упрощающих работу с пластиковыми дебетовыми картами и счетами.

За рубежом чеки до сих пор востребованы, в России ими чаще всего пользуются для взаиморасчетов между юридическими лицами.

Как правильно заполнять банковский чек?

Заполнять банковский чек следует внимательно. Каждый бланк – на счету, так как выдается банком. Копировать или распечатывать его для последующего применения нельзя. Неиспользованные чеки сдаются в банк.

Использовать можно только шариковую ручку (советуем использовать одну пасту, обратное может вызвать подозрения). После заполнения чека необходимо поставить подпись и печать, если она есть.

Делать поправки, зачеркивать что-либо нельзя. Это исключает возможность обналички. Перед тем, как заполнять чек, нужно перепроверить все данные, указанные в бланке. Если что-либо расходится с реальностью, чек будет недействительным.

Обналичить чеки в России проблематично, если счет чекодателя находится в зарубежном банке. Сделать это можно через инкассо. Комиссия составляет 3% (в частности, в Сбербанке), а вся операция занимает около двух месяцев. Если вы собираетесь за рубеж, обналичить чек будет проще.

Также можно открыть корреспондентский счет и перечислить средства на него. Это займет не больше месяца, но учтите, что обслуживание счета будет дорогим, да и на процентах вы не сэкономите.

Срок действия банковского чека

Постарайтесь обналичить чек как можно быстрее, так как его срок действия ограничен. В России это, как правило, 10 дней с момента выписки чека. Учтите, что в этот срок вы должны предоставить чек к оплате в банк. Сами же деньги вы получите в тот период, который укажут в финансовой организации. Так, если чекодатель держит счет в российском банке, деньги можно получить сразу. Если в иностранном, процесс затянется.

Упростить процесс можно, продав чек другому лицу. Это возможно, если вам выписали ордерный чек или чек на предъявителя.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-chek/